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Niedrigzinsphase Tagesgeld oder Festgeld: Was macht jetzt mehr Sinn?

Die Niedrigzinsphase führt dazu, dass sich Tagesgeld- und Festgeldzinsen in ihrer Höhe immer mehr angleichen. Welche Anlageform man jetzt bevorzugen sollte, zeigt ein Angebotsvergleich. 

Die Niedrigzinsphase hat vieles ins Gegenteil verkehrt: Statt vom Bankinstitut reichlich Zinsen dafür zu bekommen, dass man ihm das Ersparte anvertraut, erheben auch in Deutschland einige Geldhäuser von großen – teilweise auch von mittelständischen – Unternehmen negative Zinsen. Die Unternehmen zahlen demnach dafür, dass die Bank ihr Geld aufbewahrt. Zu den Veränderungen kam es unter anderem, weil die Europäische Zentralbank (EZB) den Refinanzierungszins auf den historischen Tiefstand von 0,05 Prozent gesenkt und den Einlagenzins auf minus 0,3 Prozent erhöht hat. Banken können sich daher sehr günstig mit frischem Geld versorgen. Dieses günstige Kapital kann im Anschluss gewinnbringend als Kredit vergeben werden – für die Ausgabe eines Darlehens müssen die Geldhäuser daher aktuell nicht mehr auf Kundeneinlagen zurückgreifen. Deshalb und weil sie für das Parken überschüssigen Kapitals bei der EZB Strafzinsen zahlen müssen, senken sie die Zinsen auf Sparprodukte.  

Festgeld bringt 15 Euro mehr Rendite

Im Tages- und Festgeldbereich hat die Niedrigzinsphase auch einiges verändert: Während Festgeld früher in der Regel besser verzinst war als Tagesgeld, besteht zurzeit zumindest für relativ kurze Laufzeiten kaum ein nennenswerter Unterschied. Wer Angebote vergleicht, sieht, dass sich die Renditechancen angeglichen haben. Neukunden der Consorsbank, die 10.000 Euro ein Jahr lang auf das Tagesgeldkonto der Direktbank legen, erwirtschaften damit aktuell eine Rendite von 100,38 Euro. Dazu tragen der überdurchschnittlich hohe Tagesgeldzins von einem Prozent und die lange Zinsgarantie von zwölf Monaten bei. Wie bei jedem Tagesgeldkonto können Kunden täglich im vollen Umfang auf die Ersparnisse am Konto zugreifen und daher sehr flexibel über diese verfügen.

Das ist beim Festgeld indes nicht möglich. Geld, das auf das Festgeldkonto eingezahlt wurde, wird dem Kunden nur im Ausnahmefall – und dann in der Regel mit Zinsverlust – vor Ende der Laufzeit zur Verfügung gestellt. Das sollte jedem klar sein, bevor er ein Festgeldkonto abschließt. Tut man das zum Beispiel bei der Credit Agricole, erhält man bei einer Laufzeit von 12 Monaten und einer Anlagesumme von 10.000 Euro eine Rendite von 115 Euro.

Aus diesem Vergleich geht hervor, dass Festgeld zwar geringfügig mehr Rendite einbringt, man mit einem Tagesgeldkonto jedoch sehr viel flexibler ist. An dieser Stelle müssen Sparer selbst entscheiden, worauf sie mehr Wert legen. In puncto Sicherheit gibt es keinen Unterschied: Einlagen bis zu 100.000 Euro auf Tages- und Festgeldkonten sind durch die EU-Einlagensicherung geschützt.

Fazit: Ein Vergleich zeigt, was sinnvoller ist

Nicht immer sind die Zinssätze für dieselbe Anlagespanne, wie im oben genannten Beispiel, beinahe deckungsgleich. Deshalb lohnt es sich, vor dem Abschluss eines Kontos in einen Online-Tagesgeldrechner und in einen Festgeldrechner die gewünschte Anlagesumme und -dauer einzutragen und die Ergebnisse miteinander zu vergleichen. So verschafft man sich einen soliden Überblick über verschiedene Angebote. Dieser ist eine gute Basis, um zum Schluss rational abzuwägen, ob man lieber flexibel bleiben möchte oder einen festen Zinssatz vorzieht. 

Hier Tagesgeld und Festgeld vergleichen.

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